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Life Insurance for Unmarried Couples

https://en.wikipedia.org/wiki/Insurable_interest
https://www.hrc.org/resources/domestic-partner-benefit-eligibility-defining-domestic-partners-and-depende

http://www.unmarried.org/press-room/briefing-kit/

Life Insurance for Unmarried Couples

So, like me, I assume you’re one of the over 51 million households in the US that are headed by unmarried couples? If you don’t live together there’s still hope-read on. First off, I’m happy you’re financially responsible & savvy enough to be thinking about this! Life insurance is meant to protect your loved ones from being in financial distress after if you pass away. Your loved ones are certainly not limited to your parents, siblings, children, or marriage partner. However, when it comes to all the legal mumbo jumbo that is written in life insurance contracts….we need to understand where your rights are defined as an unmarried couple.

The first thing to understand about a life insurance contract and how it works is by understanding some basic yet key terminology. Then we can grasp how it’s possible to obtain life insurance for unmarried couples.

Basic Principles about a Life Insurance Contract

  1. Named Insured: This is the person who is insured by the life insurance company.
  • Beneficiary: This is the person who will receive the death benefit if the named insured passes away. There can be more than one beneficiary for each type [ Primary or Secondary Beneficiary]. Also, there does not need to be more than one beneficiary unless the you want there to be. However, since this is an article about life insurance for unmarried couples…I’ll focus on the task at hand.

Primary Beneficiary: The life insurance check goes firstly to the (you guessed it) the Primary Beneficiary. Typically, unmarried couples will both list each other as the Primary Beneficiary.

Secondary Beneficiary: This person will receive the life insurance check if both the named insured and the Primary Beneficiary both pass way. This can be children (typically need to be 18 or older), a trust, or whoever the caretaker of the children would be if both parties pass way.

  • Insurable Interest: Will you suffer financially if your partner passes away? I assume so, otherwise why would you be looking for life insurance on your significant other.
  • Death Benefit or Face Value: This is the total amount of life insurance. Term life insurance policies for unmarried couples will typically start at $50,000 and can go up to $3 million with relative ease. Anything over $3 million typically requires a ton of more work (financial statements, EKG’s, MRI’s, etc).
  • Term or Length of Life Insurance Contract: The two most common types of life insurance contracts are term and whole life insurance. Term life insurance expires at the end of its term (hence the name). The typically term options are 10, 15, 20, 25, and 30 year term contracts. Whole life insurance policies go up to age 100 or higher. The whole life insurance policies typically do not have an expiration date but are substantially higher priced.

True Story:  I’ve personally insured many unmarried couples, so I know that it’s not only possible, but common. I’m 35 years old and have never been married before. I do have an 8 year old daughter who I absolutely adore, named Amora (Amor means Love in Spanish and we added an A to make it sound more feminine). The first time I got life insurance was when my new family was in the hospital’s waiting room, the day she was born. I never really thought about life insurance before that. Funny how holding your baby completely changes your mindset! I started thinking of everything bad that can happen on the drive home…what if a drunk driver hits me and I die? What if some lunatic randomly shoots his gun and I get shot in the head and die. What if I have a heart attack-I’ve been eating a lot of fast food lately and been under a lot of stress with no sleep, and on and on until I called life insurance company I found on Google. They offered instant no medical exam life insurance (ask your agent about this). After about half an hour, he gave me the relief I needed from my self-imposed panic attack-I was covered for $500,000!!! I asked the agent “so just to clarify and verify if I pass away right now-my “wife” or significant other (I might have even used domestic partner as that’s what she did at work for health insurance purposes) will receive $500,000, is that correct?” The agent said “Yes” and so I proceeded to thank him, requested the policy via email, and then went home finally. Whew! I was insured. I hope to make your process of shopping for life insurance that easy, easier, and/or more enjoyable!

Now that you understand the basics of a life insurance contract. Let’s get down to the nitty gritty of obtaining a life insurance policy/contract on your significant other!

Step by Step Guide

  1. Insurable Interest: To obtain a life insurance policy on your significant other we need to prove insurable interest. Will they suffer financially from your death? If so, how will it cause you economic distress. For instance, in my case, it as easy as I was the primary breadwinner of the household. Therefore, if I died, she would be left with literally nothing…but debt (including my funeral!). We lived together so it was easy to “prove” insurable interest. We actually didn’t need to prove anything with documents. Some life insurance companies require you both to be on a written “lease agreement” or to be on a mortgage as co-mortgagers. However, not all of them do. Also, some life insurance companies have on the drop-down menu (when defining the primary beneficiary relationship) “significant other”, “fiancé”, “life partner”, and few other awesome descriptions! I even once put down on one of my client’s applications, “soul mate” since they didn’t have an awesome description and they were not engaged..we made our own awesome description and proceeded to insure them both 😊 We just laid down the proper foundation so the underwriters had no questions or issue with it. Our experienced agents will help guide you in selecting a “unmarried couple friendly” life insurance company! There are many so don’t despair! You’ve come to the right place 😊

Legal detective stuff: Sometimes, albeit rarely, even the “unmarried couple friendly” life insurance companies require some sort of proof. Here are common verification methods that have worked in the past:

Utility Bill: If you two live together but only one is on the lease. This is pretty easy to obtain in the majority of cases. However, if for some reason you can’t obtain this or you have a “utilities included” rental agreement… then you can use the some of the other “legal” documents.

Cell phone/Cable/Internet bill: Whether you have a prepaid plan or whatever. The monthly statement will have the names and address on it.

Bank Statement: Do you two have a joint bank account somewhere? This also has the names and address which has been sufficient in the past for me to insure unmarried couples.

Auto loan or lease: Are you co-signors on an auto lease or loan? If so, then this shows insurable interest for at least the amount of the loan! Also it should have the name of both “parties” you and your significant other.

Any other debt or contract together: Did you two sign-up for financing or some contract together elsewhere? The most common types I’ve seen are at furniture stores, home depot, credit card, motorcycle and/or boat loans, business loans, registering a business together, etc.

Auto/Motorcycle/Boat Insurance Policies: Are you two on the same auto insurance policy? The declaration’s page (you can ask you insurance company for it if you don’t have it) is an official insurance document that typically is one of the first three pages of the actual insurance contract. It states the named insured(s) and will also have the address.

As you can see there are many ways to prove that you two live together if you both aren’t on the lease or mortgage contract. If you don’t live with one another, you can still have some insurable interest if you have debt together. The other common justification is children. Do you two have children together?

Death Benefit Amount: $50,000-$3,000,000 is most common range for unmarried couples. The amount needs to be legally justified as well. This shows insurable interest. Let me show you what I mean.

Unmarried couples without children: The death benefit will be generally be calculated by assets, debts, and “income replacement”. The income replacement typically is what guides this amount. Does your significant other make $50,000 annual income? Then we use this as a starting block and use it as a “multiple”. The higher the amount the more insurable interest a life insurance company needs.

Unmarried couples with children under age 18: As a starting point you would multiply your significant other’s annual salary by however long it takes for your youngest to reach the age of 18.

                Example: Your significant other’s annual salary is $50,000 and you have 3 kids with the youngest being 2 years old. That means you have 16 years left until your youngest is 18 years old. Therefore, you would multiple $50,000 by 16 which equals $800,000. This is a good starting point on how much life insurance coverage you might need. Every situation is different so talk to your agent to iron out the details.

Unmarried couples expecting: You would use the same calculation as unmarried couples with children. Your baby is 0 years old so you would multiply your significant other’s annual income by 18. So if they make $50,000 that would be $50,000 x 18 = $900,000 as a good starting point. Again your agent will iron out the details during the consultation.

Term length: This really depends on many factors. We typically want insurance for as long as we think we need it. Will you be financially set in 10, 15, 20, 25, or 30 years? How long until you can self-insure with assets and net worth and no longer need life insurance? If unsure, talk to your agent. This is the easy part of the whole process. Some insurance is better than none! Also, remember that you can always get more life insurance in the future. However, it’s typically recommended to get life insurance while you’re young and healthy. Life insurance premiums go up each year as you age so keep that in mind. Also, who knows you might develop diabetes, high blood pressure, sleep apnea, or some other medical ailment which will increase your life insurance premiums. Although there are “niche” life insurance carriers for each situation really.

Formula for getting life insurance for unmarried couples

Prove Insurable Interest > Determine Death Benefit > Choose Term > Choose Insurance Carrier/Company

I hope the above helps on your journey to protect yourself! If you have any questions whatsoever, please email us and one of our agents will be happy to assist.

Term Life Insurance for Seniors

Term Life Insurance for Seniors

Schedule an appointment with the author, a life insurance agent, here: https://www.truebluelifeinsurance.com/roland-rodriguez/

Or you can call/text him directly at: 480-295-2009

There are many life insurance companies and products available for seniors these days. Some of them don’t even require a medical exam or have health questions. We will be reviewing some of the most popular options available depending on your need(s). Some seniors only want burial insurance or to cover final expenses. Other want to cover larger items like their home mortgages, vehicles that are leased or financed, credit card debt, and/or want to leave a legacy to their spouse, children, favorite charity, etc.

Term life insurance for seniors is a great option for those who need $50,000-$250,000 worth of life insurance. Many companies can even do up to $150,000 term life insurance without a need for a medical exam!

Are you taking any prescription medications?

Not to worry! According to bemedwise.org, most older Americans (8 out of 10) are taking at least one medication per day. Most are taking 3 or more medications per day. The good news about this statistic is that life insurance companies have become less alarmed when you are taking 1 or multiple prescriptions per day.  We (life insurance agents) are able to directly look at their “underwriting guide” and check before we submit your life insurance application if it’s going to be a problem at all.

These days the actuary data and science is comprehensive enough to give life insurance companies a good idea of what your mortality rate is when you have certain ailments. It looks good when you are seeing your physician regularly and are taking their recommended dosages and medications. Some of the most common ailments like high blood pressure, high cholesterol, diabetes type 1 or 2, hypothyroidism or hyperthyroidism, depression, arthritis, COPD, previous cancer (after 2 years free and clear), and others are acceptable these days with specific life insurance companies that cater to seniors.

Your agent will most likely ask you what medications you’re taking so that he/she can cross reference it with the underwriting guides and database. This way only carriers that are okay with your medication and condition will be recommended. The most common medications prescribed per class are the following:

Lipid Regulators

The most common are the “statin” drugs. The last report I read on these was in 2010, where over a quarter billion prescriptions were filled in just that year. If you have high cholesterol, cardiovascular disease, osteoarthritis, or other ailments your physician may prescribe this to go along with other drugs. The most common of these drugs are the following:

Pfizer’s Lipitor (atorvastatin calcium) is the highest selling of the statin drugs. Pfrizer’s brand has over 20 years of clinical research on this drug. It has proven its efficiency in helping reduce “bad cholesterol” also known as LDL. Depending on your budget, insurance, and body you might prefer the brand name as Pfizer has stringent manufacturing protocols and assurance. The most common dosages are 10, 20, 40, and 80mg daily. It was first approved by the FDA for use in the United States in the year 2001.

Crestor (rosuvastatin calcium) by AstraZeneca is the second most popular of the statin drugs. Every human body is different and so I’m sure your physician closely monitored you when they first prescribed you any medication. Some clients tell me they tried Lipitor but didn’t like the way it made them feel. They then tried Crestor and it was a perfect fit. Other clients tell me it was the other way around. Crestor is commonly prescribed with seniors who have a genetic predisposition to high cholesterol. They are typically more active and take Crestor alongside their healthy diet and exercise. The most common dosages ae 5, 10, 20, and 40mg daily. It was first approved for medical use in the United States in the year 2003.

Other honorable mentions are Mevacor (lovastatin), Pravachol (pravastatin sodium), Zocor (simvastatin), Lescol (fluvastatin sodium), Vytorin (Ezetimibe/Simvastatin), and Pitavastatin.

If you have been on any of these for 6 months or longer, than some life insurance companies will not even surcharge or rate you for “high cholesterol”. The reason is that it’s proven that your mortality rate is not affected as much if you are regulating it with proper medication and supervision from your physician. Therefore, life insurance companies know you will live a long and healthy life, as long as you’re taking your medications and listening to your physician recommendations.

Depression and Antidepressants

This is one of the fastest growing prescribed drugs in the United States. According to a report by IMS in 2010, over 253 million prescriptions were filled in that year alone. One of the main reasons why this is becoming more widespread is that primary care providers are now prescribing antidepressants versus just clinical psychiatry.

From my experience, the most common prescriptions for depressions, panic attacks, obsessive compulsive behavior post-traumatic stress disorder, social anxiety disorder, or even “situational depression” when some event causes it temporarily or permanently are the following:


Sertraline (Zoloft): This brand name is backed by over 25 years of clinical experience. It is a Pfizer drug so you can rely on their assurance and manufacturing standards.

References:

http://www.bemedwise.org/medication-safety/medication-therapy-management-for-seniors
https://www.lipitor.com/
https://www.thebalance.com/the-most-prescribed-medications-by-drug-class-2663215
https://www.crestor.com/
http://www.discoverymedicine.com/Benjamin-Yang/2009/05/23/drug-profile-crestor/
https://www.accessdata.fda.gov/drugsatfda_docs/nda/2001/20-702S025_Lipitor.cfm
https://www.webmd.com/drugs/2/drug-35/zoloft-oral/details
https://www.healthline.com/health/depression/medication-list#ssris
https://www.zoloft.com/

Aseguranza De Vida En Usa

Aseguranza De Vida En Usa

 

https://www.truebluelifeinsurance.com/roland-rodriguez/ :
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A muchas opciones para consiguir Seguro de vida por internet y telefono. Ya no mas se tiene de ver a un agente en persona. Nosotros temenos bastante opciones para seguro de vida sin examen medico. Tenemos  muchas opciones de companias que ofrecen aseguranza de vida en usa. 

Sin examen medico:

Esta opcion es muy popular por que la vida esta muy occupado por todos. Tenemos de trabajar, recojer a los ninos del escuela, Igelsia, y mucho m as mandados. Las mejores companias en los estados Unidos ofrecen este opcion conveniente.

Sagicor Life Insurance Company (A-)

Productos mas Popular Que Ofrecen Seguro de vida sin examen medico en usa

Sage Term 10: Proceso de suscripción de emisión simplificado Este producto es para personas entre las edades de 18 años y 65 años. Las cantidades disponibles son entre $ 50,000 y $ 500,000. Sin exámenes médicos, fluidos corporales o declaración del médico tratante. La emisión de la política depende de las respuestas a las preguntas de salud en la solicitud, MIB, registros de farmacias, registros de MVR y otros informes según las pautas. Solicitud electrónica: suscripción automatizada con una decisión en minutos.

Sage Term 15: Proceso de suscripción de emisión simplificado Este producto es para personas entre las edades de 18 años y 65 años. Las cantidades disponibles son entre $ 50,000 y $ 500,000. Sin exámenes médicos, fluidos corporales o declaración del médico tratante. La emisión de la política depende de las respuestas a las preguntas de salud en la solicitud, MIB, registros de farmacias, registros de MVR y otros informes según las pautas.

Sage Term 20: Proceso de suscripción de emisión simplificado Este producto es para personas entre las edades de 18 años y 65 años. Las cantidades disponibles son entre $ 50,000 y $ 500,000. Sin exámenes médicos, fluidos corporales o declaración del médico tratante. La emisión de la política depende de las respuestas a las preguntas de salud en la solicitud, MIB, registros de farmacias, registros de MVR y otros informes según las pautas.

 información de la compañía

Sagicor Life Insurance Company (Sagicor) es una compañía de seguros de vida de servicio completo con licencia en 45 estados, además del Distrito de Columbia. Sagicor está calificado como “A-” (Excelente) por A.M. Mejor compañía (4to mejor de 16 clasificaciones posibles). Esta calificación se basa en la solidez financiera y la capacidad de Sagicor para cumplir con sus obligaciones actuales.

Sagicor es una subsidiaria de propiedad absoluta de Sagicor Financial Corporation Limited (SFC), uno de los grupos de seguros más antiguos de América. SFC opera en 22 países, principalmente en USA, América Latina y el Caribe. Estamos comprometidos a ofrecer a los clientes un servicio de clase mundial con integridad y valor.

Assurity Life Insurance Company (A-)

LifeScape NonMed Term 350 LifeScape NonMed Term no es una póliza de examen médico que esté completamente suscrita. Esencialmente, el potencial asegurado no tiene que someterse a un examen médico, pero se les pedirá que respondan un cuestionario detallado sobre su historial de salud. ¿Cómo toman decisiones sin un examen médico? Las preguntas médicas sobre la solicitud, el MIB, la farmacia y la información de MVR serán revisadas. Esta es otra gran opción para alguien que busca una política de precios competitivos sin tener que someterse a una extracción de sangre. El producto está disponible para personas entre 18 años y 65 años. El beneficio por fallecimiento varía de $ 50,000 a $ 350,000. Períodos de plazo disponibles: 10 años, 15 años, 20 años y 30 años información de la compañía

 

Desde 1890, Assurity se ha dedicado a proteger la seguridad financiera de nuestros asegurados. Hemos podido cumplir nuestras promesas debido a nuestra sólida posición financiera y el compromiso de nuestros asociados con nuestra misión de ayudar a las personas en los momentos difíciles. a.m. Best Company, el principal evaluador independiente de la industria de seguros, ha calificado a Assurity Life Insurance Company A- (Excelente) * con una perspectiva estable. Esta calificación se otorga a las empresas que, en opinión de A.M. Mejor, tener una excelente capacidad para cumplir con sus obligaciones de seguro en curso. En 2017, Assurity Life Insurance Company pagó $ 124.7 millones en beneficios de vida a nuestros asegurados, incluyendo $ 12.9 millones en dividendos. Además, pagamos $ 69.3 millones en beneficios por muerte a los beneficiarios. Assurity se compromete a cumplir con nuestra obligación para con nuestros asegurados ahora y en el futuro.*A.M. Las mejores calificaciones van desde A ++ (Superior) a F (en Liquidación)

Fidelity Life Rapidecision Express

La tecnología basada en web y la innovación de suscripción permiten a Fidelity Life ofrecer una experiencia de compra rápida y sin complicaciones. Con nuestro producto RAPIDecision® Express y nuestra aplicación Rapid App de última generación, el proceso de aprobación y entrega se ha simplificado para permitirle obtener cobertura de Fidelity Life en días, no en meses. No hay exámenes, ni pruebas, ni períodos de espera ni demoras en el procesamiento. La emisión depende solo de las respuestas a algunas preguntas de salud. Este rápido proceso de toma de decisiones es el trabajo de expertos que tienen el conocimiento y la experiencia para proporcionar soluciones que sean tanto prospectivas como prácticas. Es un beneficio que probablemente no obtendrá de ningún otro asegurador. RAPIDecision® Express es un producto de seguro de vida a término de beneficios por fallecimiento hasta los 95 años de edad. Se encuentran disponibles períodos de primas de nivel garantizado de 10, 15, 20 y 30 años. Después del período de prima de nivel, las tasas aumentan cada año hasta los 94 años Beneficio de muerte : $25,000-$250,000Anos: 18-65 anos longitud del término: 10, 15, 20, and 30 years

Médico misionero La aplicación tiene 7 preguntas a las que debe responder “NO”. Una respuesta “” lo descalificará del producto de examen Fidelity Rapid Decision Express

¿Ha sido diagnosticado con SIDA (síndrome de inmunodeficiencia adquirida) o ARC (complejo relacionado con el SIDA) o ha dado positivo para el VIH (virus de inmunodeficiencia humana)?

¿Está esperando un diagnóstico o le han recomendado que se realice una operación quirúrgica, una prueba de diagnóstico o una evaluación médica o mental que aún no se haya completado?

¿Ha solicitado o recibido algún beneficio de Compensación al Trabajador o discapacidad del Seguro Social?

 En los últimos 2 años, ¿ha sido hospitalizado o evaluado en una sala de emergencias o en un centro de atención inmediata por una enfermedad crónica que requiere tratamiento o atención continua por parte de un médico? ¿O has participado en alguna actividad peligrosa o deportes extremos?

¿Actualmente toma más de 2 medicamentos recetados para el dolor? ¿O consume, en promedio, más de 3 bebidas alcohólicas por día?

En los últimos 5 años, ¿ha sido declarado culpable o declarado culpable o no se ha declarado culpable de un delito grave, delito menor, conducción imprudente, DUI o DWI; ¿Ha sido encarcelado o cumplido en un programa de libertad condicional o bajo palabra o tiene cargos penales pendientes?

En los últimos 10 años, ¿ha recibido algún tratamiento, consejo médico o consulta para; se le diagnosticó o requirió seguimiento para: diabetes o niveles elevados de azúcar en la sangre; cáncer (excluyendo el carcinoma de células basales o de células escamosas de la piel); ictus, ataque isquémico transitorio (TIA o mini-ictus); enfisema; bronquitis crónica o enfermedad pulmonar crónica; depresión mayor o ansiedad que requirió tratamiento psiquiátrico; enfermedad bipolar o trastorno del humor; esquizofrenia, enfermedad de Alzheimer, demencia, artritis reumatoide, parálisis; Cualquier enfermedad o trastorno degenerativo del músculo o nervio; abuso de alcohol o drogas; O ¿Alguna enfermedad o trastorno de los siguientes: corazón, aorta, arterias coronarias, sistema vascular periférico, sangre, páncreas del hígado, riñón (que no sean cálculos renales), cerebro o tejido conectivo? Proceso de suscripción La suscripción de Fidelity para las políticas sin examen es MUY rápida y casi siempre se hace completamente digital. Según la información que envíe, verificarán los informes de la base de datos, incluidos: Informe de vehículo de motor – su registro de conducción Base de datos de recetas: ¿qué medicamentos le han recetado? Oficina de información médica: aprobaciones y denegaciones de seguros de vida anteriores La mayoría de los solicitantes tendrán una respuesta dentro de las 24 horas. Si no califica, es posible que se le solicite que se mude a una póliza más tradicional y tradicional y que tenga que tomar un examen físico.

Tiempo de decisión La fidelidad da decisiones en 24 horas para la mayoría de los casos. Esto es lo más rápido que puede encontrar para un seguro de vida con suscripción.

La Compania  La fidelidad existe desde 1896 y su nombre es muy conocido debido en parte a su gran presencia en la venta de servicios financieros como la planificación de la jubilación. Esto ayuda a su reconocimiento de nombre en el lado del seguro de vida de las cosas. Fidelity&Guaranty Life recibe excelentes calificaciones de todos los principales servicios de calificación, como S&P, que les asigna una A +. Con cerca de 30 mil millones en pólizas de seguro de vida en vigencia, esta es una compañía sólida que seguirá existiendo por mucho tiempo. Es unas de las mas grande y mejores companies de ofrecen aseguranza de vida en USA.

 

American National Life Insurance -Signature Term Express

Proceso de suscripción La suscripción electrónica incluirá la comprobación de estas bases de datos: Informe de vehículo motorizado Base de datos de prescripción Oficina de información médica El MIB (Medical Information Bureau) es como una agencia de crédito para solicitudes de seguros y empresas. Pueden ver cualquier información pasada que haya enviado sobre su salud. Si una solicitud anterior tiene información sobre sus altos niveles de colesterol, por ejemplo, esto se verá / compartirá aunque no esté realizando un examen médico real donde se verifican sus niveles.

Revisión de registros médicos Algunas condiciones de salud necesitarán una revisión adicional de su historial médico. Esto NO es necesariamente algo malo, aunque agregará algo de tiempo al proceso. Esta revisión le permite a ANICO aprobar muchos casos que otras compañías no médicas no tomarían. En la solicitud, prepárese para responder muchas de las preguntas estándar de la aplicación de seguro de vida sobre: Síntomas de lupus Historial médico Años Género Altura y peso Fumar y consumir tabaco. Uso de drogas y alcohol Pasatiempos peligrosos (paracaidismo, escalada en roca, etc.)

Tiempo de decisión ANICO puede tomar una decisión sobre los casos que NO requieren revisiones médicas en unos pocos días. Si sus registros necesitan ser revisados, la decisión puede tomar hasta 30 días. Gran parte de este tiempo depende de la rapidez con que sus médicos cumplan con la solicitud de registros.

Extras y opciones

American National incluye algunos beneficios de vida muy agradables en su póliza Signature Term Express. Estos aceleran los pagos antes de que ocurra una muerte para dar flexibilidad financiera al asegurado. Cubierto bajo las disposiciones de beneficios de vida están calificando: Terminal de terminales Enfermedades crónicas Enfermedad critica Por un costo adicional, puede agregar cualquiera de los corredores a continuación para satisfacer sus necesidades: Jinete de término infantil Exención de discapacidad del jinete premium  Sin costo adicional, se ofrece un privilegio de conversión a seguro permanente hasta los 65 años. Si la póliza se compró entre los 60 y los 65 años, se otorgarán al menos 5 años. No se necesita una nueva suscripción en el momento de la conversión. Cualquier titular de la póliza que esté en buen estado (pagando) puede convertirse sin importar su salud. American National otorgará un crédito de prima de 1 año si la conversión se realiza dentro de los primeros 5 años de la emisión de la póliza. Al aire libre.

La Compania

La compañía de seguros American National fue fundada en 1905 y tiene su sede en Galveston, Texas. Hoy en día, la compañía opera en los 50 estados con oficinas regionales en todo el país. Tanto A.M Best como Standard & Poor’s le dan a ANICO una Logotipo de la compañía de seguros nacional estadounidense”Una calificación. Esto significa que tienen estabilidad financiera y una perspectiva segura y positiva para el futuro. Puede tener la tranquilidad de que las reclamaciones por muerte se pagarán. American National tiene la experiencia, el deseo y la innovación para mantenerse a la vanguardia del mercado de no exámenes.

 

Phoenix Life Insurance-Safe Harbor Term y Express

Monto de la póliza

Phoenix Safe Harbor ofrece pólizas por montos entre $ 25,000 y $ 500,000. Muchas de las compañías de seguros de vida no ofrecen pólizas a partir de $ 50,000. Si está buscando una cantidad de póliza más pequeña, considere Phoenix.

otros beneficios

Jinetes disponibles Phoenix tiene excelentes corredores de beneficios de vida, la mayoría sin costo adicional: Jinetes incluidos con la política de compra: Anexo de beneficios acelerados: opción para acelerar el beneficio de muerte (hasta el 95%) en caso de una enfermedad grave: Enfermedad crónica: durante los últimos 90 días, no se ha podido realizar sin una asistencia sustancial al menos 2 de las 6 actividades de la vida diaria: baño, continencia, vestirse, comer, ir al baño, transferir O un deterioro cognitivo severo Enfermedad crítica: ataque cardíaco, accidente cerebrovascular, cáncer, insuficiencia renal, trasplante de órgano mayor, ELA Enfermedad terminal: enfermo terminal con una esperanza de vida de 12 meses o menos Se requiere documentación del médico. Jinete de desempleo Rider opcional que puede agregar: Beneficio por muerte accidental Nota: la capacidad de acelerar hasta el 95% del beneficio por muerte es más de lo que la mayoría de los transportistas físicos no permiten. Opciones de conversión de políticas Usted tiene la opción de convertir su póliza de término en una póliza permanente sin demostrar asegurabilidad:

Plazo de 10 años: Convertible en los primeros 5 años de póliza

Plazo de 15 años: Convertible en los primeros 7 años de póliza

Plazo de 20 años: Convertible en los primeros 10 años de póliza

Plazo de 30 años: Convertible en los primeros 10 años de póliza

Se aceptan conversiones completas y parciales. La misma clasificación de suscripción que su término de producto es aplicable No se necesita evidencia médica. En pocas palabras, Phoenix Safe Harbor implementa excelentes características de política. Están dispuestos a asegurar una cantidad menor y para las edades más avanzadas en comparación con otras compañías de seguros de vida física mejor calificadas.

La Compania

Fundada en 1851 como la American Temperance Life Insurance Company. Según el sitio web de la Compañía, la compañía comenzó centrándose en el cliente que se abstuvo de consumir alcohol. En 1861, la Compañía cambió su nombre a Phoenix Mutual Life Insurance Company. En 1865, Phoenix emite una política a Abraham Lincoln. No se menciona la cantidad nominal o si su esposa estableció un reclamo, pero ese es un hecho muy interesante y muestra cuánto tiempo ha estado haciendo negocios Phoenix. En 1955, Phoenix Life es la primera compañía en establecer la correlación entre mujeres y una vida más larga. En consecuencia, la Compañía ofreció primas reducidas especiales en seguros de vida para mujeres, ofreciendo tarifas “tres años más jóvenes que los hombres”. En 1967, Phoenix Life es la primera compañía en reconocer los efectos nocivos del consumo de tabaco. La compañía redujo las primas para todos los no consumidores de tabaco en un 20%, en comparación con aquellos que usaban productos de tabaco. La compañía se fusionó con Home Life en 1992 y pasó a llamarse Phoenix Home Life Mutual Insurance Company. En 2001, la Compañía cambió exitosamente de una compañía mutua a una compañía de acciones y comenzó a cotizar en la NYSE bajo el símbolo PNX. En 2016, Nassau Reinsurance Group Holdings L.P. adquirió Phoenix y tomó la compañía de forma privada. Esta companies de Aseguranza de vida esta en el estado de Connecticut en USA.

 

 

 

References:

https://www.assurity.com/panel/financial.html

https://www.assurity.com/panel/products.html

https://www.sagicorlifeusa.com/who-we-are/

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https://www.fidelitylife.com/Products/RAPIDecision-Express

https://nsre.com/safe-harbor-term-insurance.html

https://www.americannational.com/wps/portal/amnat/home/products/lifeinsurance/termlife

https://www.americannational.com