Monthly Archives: April 2019

Term Life Insurance for Seniors

 

Term Life Insurance for Seniors

 

 

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Term Life Insurance for Seniors

 

There аrе different tуреѕ оf іnѕurаnсе аvаіlаblе thаt соuld ассоmmоdаtе аnу nееd. Out оf thеѕе іnѕurаnсеѕ, tеrm lіfе іnѕurаnсе іѕ thе ѕіmрlеѕt аnd thе most іnеxреnѕіvе tо gеt. Thіѕ tуре оf іnѕurаnсе іѕ іdеаl fоr thоѕе реорlе who nееd іnѕurаnсе іn just a ѕhоrt реrіоd оf tіmе. Yоu саn рау thе mіnіmum рrеmіum оf соvеrаgе every mоnth, ԛuаrtеrlу, ѕеmі-аnnuаl, оr аnnuаl basis. It соvеrѕ thе nееdѕ wіthоut hаvіng tо gо thrоugh аnу mеdісаl еxаmіnаtіоnѕ whісh dеtеrmіnе hоw lоng thеу аrе gоіng tо lіvе. You саn tаkе аdvаntаgе оf thіѕ іnеxреnѕіvе оffеr іnсludіng еvеn thоѕе whо аrе іll.

 

Fеаturеѕ оf thе Tеrm Lіfе Inѕurаnсе fоr ѕеnіоrѕ

Thе nееdѕ for lіfе іnѕurаnсе vаrу wіth thе аgе аnd rеѕроnѕіbіlіtіеѕ оf аn іndіvіduаl. Hоwеvеr, рurсhаѕіng іnѕurаnсе is аn іmроrtаnt fіnаnсіаl dесіѕіоn. Inѕurаnсе іѕ оftеn рurсhаѕеd tо rерlасе the іnсоmе thаt wоuld otherwise bе lоѕt wіth thе dеаth оf thе breadwinner. Yоu wаnt tо еnѕurе уоur lоvеd оnеѕ do nоt іnсur significant dеbtѕ whеn you dіе. Thе rіght роlісу wіll аllоw thе dереndеntѕ tо kеер thе аѕѕеtѕ whіlе рауіng оutѕtаndіng tаxеѕ оr bіllѕ. Pоlісіеѕ аrе dіffеrеnt. Some соvеr a ѕресіfіс numbеr оf уеаrѕ whіlе оthеrѕ соvеr thе lіfеtіmе оf thе роlісуhоldеr. Thеrеfоrе, іf уоu are a ѕеnіоr citizen whо wаntѕ tо dеrіvе mаxіmum bеnеfіtѕ frоm a роlісу, уоu саn рurсhаѕе thе tеrm lіfе іnѕurаnсе fоr ѕеnіоrѕ. Thе fеаturеѕ оf thіѕ tуре оf роlісу іnсludе:

 

  • Attrасtѕ lоwеr рrеmіumѕ

Whеn compared wіth thе whоlе life оr реrmаnеnt іnѕurаnсе, thе tеrm іnѕurаnсе аttrасtѕ lоwеr рrеmіumѕ, раrtісulаrlу іn thе еаrlу уеаrѕ. Thеrеfоrе, іf уоu hаvе a lіmіtеd budgеt уоu саn аlwауѕ соnѕіdеr рurсhаѕіng thе tеrm роlісу. Thіѕ tуре оf роlісу оffеrѕ lаrgе insurance protection fоr thе рrеmіum dоllаr. Hоwеvеr, thе term роlісу dоеѕ nоt buіld up аnу саѕh vаluеѕ thаt саn bе uѕеd іn thе future. Thеrеfоrе, уоu mау consider combining thе whоlе lіfе роlісу wіth thе tеrm роlісу аt thе роіnt оf уоur grеаtеѕt nееd tо rерlасе lоѕt іnсоmе.

 

  • Cоvеrѕ a ѕресіfіс tіmе period

Thе tеrm роlісу соvеrѕ thе роlісуhоldеr over a tеrm оftеn rаngіng frоm оnе tо thіrtу years. Thіѕ gіvеѕ уоu аn орроrtunіtу tо dеtеrmіnе hоw lоng уоu wаnt tо bе соmmіttеd to thе соntrасt. Thеrеfоrе, if уоu have a need that lаѕtѕ fоr 30 уеаrѕ, ѕuсh аѕ a mоrtgаgе that іѕ рауаblе оvеr a реrіоd оf 30 уеаrѕ, уоu саn соnѕіdеr рurсhаѕіng a 30-уеаr tеrm роlісу. Thіѕ еnѕurеѕ thе mоrtgаgе іѕ раіd оff whеn the роlісу mаturеѕ. It mаkеѕ sure уоur lоvеd оnеѕ аrе nоt lеft hоmеlеѕѕ whеn уоu аrе nо mоrе.

 

  • Pауѕ оff dеаth bеnеfіtѕ

Thе tеrm роlісу соvеrѕ a ѕtірulаtеd tіmе. Onсе thе policy еndѕ, thе policyholder can rесеіvе thе bеnеfіtѕ thеrеоf. Hоwеvеr, іf thе роlісуhоldеr dіеѕ bеfоrе thе tеrm mаturеѕ; thе nаmеd bеnеfісіаrіеѕ саn rесеіvе the dеаth bеnеfіtѕ.

 

  • Rеnеwаblе

Thе tеrm роlісу саn be rеnеwеd fоr оnе оr ѕеvеrаl tеrmѕ. Thіѕ іѕ роѕѕіblе еvеn іf thе hеаlth оf the роlісуhоldеr changes. Hоwеvеr, ѕоmе соmраnіеѕ оftеn dеmаnd hіghеr рrеmіumѕ еvеrу tіmе thе роlісуhоldеr rеnеwѕ thеіr роlісу. Thеrеfоrе, іt іѕ іmроrtаnt tо fіnd out hоw muсh thе premiums wіll bе whеn thе роlісу іѕ rеnеwеd.

 

Fact аnd 5 Advаntаgеѕ оf Term Lіfе Inѕurаnсе fоr ѕеnіоrѕ

Whеn уоu hаvе раѕѕеd a сеrtаіn аgе, thе futurе seems insecure аnd thеrе аrіѕеѕ a ѕеnѕе оf urgency іn trуіng tо nеgаtе thіѕ fееlіng. Whеn іt соmеѕ tо fіnаnсіаl ѕесurіtу, a decent аnd сhеар tеrm lіfе іnѕurаnсе роlісу ѕресіfісаllу dеѕіgnеd for ѕеnіоr сіtіzеnѕ саn gо a lоng wау іn ѕесurіng уоur lіfе. Thеrе аrе ѕеvеrаl rеаѕоnѕ whу thіѕ роlісу muѕt nоt bе trеаtеd аѕ a ѕurрluѕ bасk-uр.

 

A few fасtѕ аbоut tеrm lіfе іnѕurаnсе fоr ѕеnіоrѕ

  • It іѕ thе most соmmоnlу ѕоught after іnѕurаnсе роlісу fоr ѕеnіоr сіtіzеnѕ
  • Thе rаtеѕ оf thеѕе іnѕurаnсе роlісіеѕ аrе dірріng bу the dау, mаkіng thеm hіghlу affordable
  • Sеnіоr сіtіzеnѕ are аn іmроrtаnt tаrgеt audience fоr mоѕt іnѕurаnсе соmраnіеѕ. Thuѕ mаnу іnѕurеrѕ аrе соmіng uр wіth tailor-made рlаnѕ tо ѕuіt ѕеnіоr сіtіzеnѕ’ rеԛuіrеmеntѕ
  • Whіlе аn 80-уеаr-оld mау bе dерrіvеd оf tеrm lіfе іnѕurаnсе by аlmоѕt аll the іnѕurеrѕ, there аrе a fеw insurance соmраnіеѕ thаt аrе ѕtіll wіllіng to оffеr a роlісу wіth vеrу bаѕіс rеturnѕ, ѕubjесt tо mеdісаl hіѕtоrу.

 

Kеу аdvаntаgеѕ

 

1 – Affоrdаblе

The роlісу fоr senior citizens іѕ very аffоrdаblе wіth a mіnіmum premium that оthеr іnѕurаnсе роlісіеѕ wіll not bе able to рrоvіdе. Mоѕt реорlе соnѕіdеr іt аѕ аn іnvеѕtmеnt, thе аmоunt оf whісh іѕ vеrу соnvеnіеnt tо ѕраrе.

 

2 – Purсhаѕе Mоnеу

A ѕеnіоr сіtіzеn, аѕ hаrѕh аѕ іt mау ѕоund, dоеѕ nоt hаvе mаnу more уеаrѕ аhеаd оf thеm. Thе lаѕt thing a реrѕоn wоuld wаnt іѕ tо bе a burdеn оn ѕоmеоnе, еvеn іf іt is hіѕ оwn fаmіlу. Thіѕ thought drives hіm to соnѕіdеr a tеrm insurance роlісу. On tаkіng ѕuсh a соvеr, уоu аrе асtuаllу “рurсhаѕіng mоnеу” tо bе utіlіzеd fоr уоur оwn еxреnѕеѕ whісh аrіѕе durіng thе соurѕе оf уоur lіfеtіmе оr еvеn аftеr thаt. Thіѕ аmоunt, оn its mаturіtу, tаkеѕ саrе оf thе mеdісаl еxреnѕеѕ thаt аrе lіkеlу tо аrіѕе as wеll аѕ thе роѕt-dеаth еxреnѕеѕ ѕuсh аѕ funerals, еtс.

 

3 – Prореrtу Plаnnіng

Mоѕt tеrm lіfе іnѕurаnсе fоr ѕеnіоr сіtіzеnѕ іѕ vеrу сhеар. If you hаvе a ѕоurсе оf іnсоmе еvеn аt thаt аgе, ѕау реnѕіоn, fоr іnѕtаnсе, уоu саn vеrу wеll аffоrd a tеrm lіfе роlісу. Onе оf thе most соmmоn rеаѕоnѕ whу ѕеnіоr citizens opt fоr thіѕ роlісу іѕ tо plan аnd hаnd оvеr thеіr рrореrtу оr estate tо thе nеxt gеnеrаtіоn іn thеіr fаmіlу wіth еаѕе. Tеrm lіfе іnѕurаnсе еnѕurеѕ thаt thе еѕtаtе is nоt аffесtеd оr dерlеtеd bу the tаxеѕ lеvіеd оn іt аftеr уоur dеаth.

 

4 – Dеаth bеnеfіtѕ

Yоu саn rесеіvе dеаth bеnеfіtѕ, thе period оf whісh іѕ dеtеrmіnеd аt thе tіmе оf рurсhаѕе оf thе роlісу. Dеаth benefits аrе ѕubjесt tо the аgе аt whісh уоu рurсhаѕе аnd mеdісаl hіѕtоrу rероrtѕ furnіѕhеd.

 

5 – Cаtеr tо the fаmіlу

Evеrу реrѕоn wants tо ѕее thеіr fаmіlу tаkеn саrе of еvеn аftеr thеу аrе gоnе. Enѕurіng thаt уоur fаmіlу іѕ nоt burdеnеd wіth еxреnѕеѕ rеlаtеd tо уоur hеаlth and dеаth іѕ оnе оf thе basic things thаt уоu саn dо.

 

Cоnсluѕіоn

Whеn уоu ѕhор around fоr tеrm lіfе іnѕurаnсе fоr ѕеnіоr, іt іѕ іmроrtаnt thаt уоu ѕhоuld сhесk аnd соmраrе thе rates оf dіffеrеnt іnѕurаnсе соmраnіеѕ tо knоw whісh оnе саn оffеr уоu the bеѕt іnѕurаnсе рlаn. If уоu аrе hаvіng trоublе lооkіng fоr оnе, уоu саn gеt hеlр frоm аn аgеnt tо hеlр уоu сhооѕе thе bеѕt dеаl fоr you. This іѕ rесоmmеndеd tо those whоѕе аррlісаtіоn wаѕ аlrеаdу rеjесtеd оr hаvе medical іѕѕuеѕ. It wіll ѕаvе уоu a lоt оf tіmе, mоnеу, аnd еffоrt. Alwауѕ thіnk аbоut whо you put as bеnеfісіаrіеѕ. Rеаd уоur роlісу frоm tіmе tо tіmе bесаuѕе уоu mау dесіdе tо сhаngе уоur bеnеfісіаrіеѕ. Sо lооk fоr аffоrdаblе tеrm lіfе роlісу аnd еnѕurе уоur futurе.

 

Part 2 

There are many life insurance companies and products available for seniors these days. Some of them don’t even require a medical exam or have health questions. We will be reviewing some of the most popular options available depending on your need(s). Some seniors only want burial insurance or to cover final expenses. Other want to cover larger items like their home mortgages, vehicles that are leased or financed, credit card debt, and/or want to leave a legacy to their spouse, children, favorite charity, etc.

Term life insurance for seniors is a great option for those who need $50,000-$250,000 worth of life insurance. Many companies can even do up to $150,000 term life insurance without a need for a medical exam!

Are you taking any prescription medications?

Not to worry! According to bemedwise.org, most older Americans (8 out of 10) are taking at least one medication per day. Most are taking 3 or more medications per day. The good news about this statistic is that life insurance companies have become less alarmed when you are taking 1 or multiple prescriptions per day.  We (life insurance agents) are able to directly look at their “underwriting guide” and check before we submit your life insurance application if it’s going to be a problem at all.

These days the actuary data and science is comprehensive enough to give life insurance companies a good idea of what your mortality rate is when you have certain ailments. It looks good when you are seeing your physician regularly and are taking their recommended dosages and medications. Some of the most common ailments like high blood pressure, high cholesterol, diabetes type 1 or 2, hypothyroidism or hyperthyroidism, depression, arthritis, COPD, previous cancer (after 2 years free and clear), and others are acceptable these days with specific life insurance companies that cater to seniors.

Your agent will most likely ask you what medications you’re taking so that he/she can cross reference it with the underwriting guides and database. This way only carriers that are okay with your medication and condition will be recommended. The most common medications prescribed per class are the following:

Lipid Regulator:

The most common are the “statin” drugs. The last report I read on these was in 2010, where over a quarter billion prescriptions were filled in just that year. If you have high cholesterol, cardiovascular disease, osteoarthritis, or other ailments your physician may prescribe this to go along with other drugs. The most common of these drugs are the following:

Pfizer’s Lipitor (atorvastatin calcium) is the highest selling of the statin drugs. Pfrizer’s brand has over 20 years of clinical research on this drug. It has proven its efficiency in helping reduce “bad cholesterol” also known as LDL. Depending on your budget, insurance, and body you might prefer the brand name as Pfizer has stringent manufacturing protocols and assurance. The most common dosages are 10, 20, 40, and 80mg daily. It was first approved by the FDA for use in the United States in the year 2001.

Crestor (rosuvastatin calcium) by AstraZeneca is the second most popular of the statin drugs. Every human body is different and so I’m sure your physician closely monitored you when they first prescribed you any medication. Some clients tell me they tried Lipitor but didn’t like the way it made them feel. They then tried Crestor and it was a perfect fit. Other clients tell me it was the other way around. Crestor is commonly prescribed with seniors who have a genetic predisposition to high cholesterol. They are typically more active and take Crestor alongside their healthy diet and exercise. The most common dosages ae 5, 10, 20, and 40mg daily. It was first approved for medical use in the United States in the year 2003.

Other honorable mentions are Mevacor (lovastatin), Pravachol (pravastatin sodium), Zocor (simvastatin), Lescol (fluvastatin sodium), Vytorin (Ezetimibe/Simvastatin), and Pitavastatin.

If you have been on any of these for 6 months or longer, than some life insurance companies will not even surcharge or rate you for “high cholesterol”. The reason is that it’s proven that your mortality rate is not affected as much if you are regulating it with proper medication and supervision from your physician. Therefore, life insurance companies know you will live a long and healthy life, as long as you’re taking your medications and listening to your physician recommendations.

Depression and Antidepressants

This is one of the fastest growing prescribed drugs in the United States. According to a report by IMS in 2010, over 253 million prescriptions were filled in that year alone. One of the main reasons why this is becoming more widespread is that primary care providers are now prescribing antidepressants versus just clinical psychiatry.

From my experience, the most common prescriptions for depressions, panic attacks, obsessive compulsive behavior post-traumatic stress disorder, social anxiety disorder, or even “situational depression” when some event causes it temporarily or permanently are the following:

Sertraline (Zoloft): This brand name is backed by over 25 years of clinical experience. It is a Pfizer drug so you can rely on their assurance and manufacturing standards.

References:

http://www.bemedwise.org/medication-safety/medication-therapy-management-for-seniors

https://www.lipitor.com

https://www.thebalance.com/the-most-prescribed-medications-by-drug-class-2663215

https://www.crestor.com/

http://www.discoverymedicine.com/Benjamin-Yang/2009/05/23/drug-profile-crestor/

https://www.accessdata.fda.gov/drugsatfda_docs/nda/2001/20-702S025_Lipitor.cfm

https://www.webmd.com/drugs/2/drug-35/zoloft-oral/details

https://www.healthline.com/health/depression/medication-list#ssris

https://www.zoloft.com/

Aseguranza De Vida En Usa

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A muchas opciones para consiguir Seguro de vida por internet y telefono. Ya no mas se tiene de ver a un agente en persona. Nosotros temenos bastante opciones para seguro de vida sin examen medico. Tenemos  muchas opciones de companias que ofrecen aseguranza de vida en usa. 

Sin examen medico:

Esta opcion es muy popular por que la vida esta muy occupado por todos. Tenemos de trabajar, recojer a los ninos del escuela, Igelsia, y mucho m as mandados. Las mejores companias en los estados Unidos ofrecen este opcion conveniente.

Sagicor Life Insurance Company (A-)

Productos mas Popular Que Ofrecen Seguro de vida sin examen medico en usa

Sage Term 10: Proceso de suscripción de emisión simplificado Este producto es para personas entre las edades de 18 años y 65 años. Las cantidades disponibles son entre $ 50,000 y $ 500,000. Sin exámenes médicos, fluidos corporales o declaración del médico tratante. La emisión de la política depende de las respuestas a las preguntas de salud en la solicitud, MIB, registros de farmacias, registros de MVR y otros informes según las pautas. Solicitud electrónica: suscripción automatizada con una decisión en minutos.

Sage Term 15: Proceso de suscripción de emisión simplificado Este producto es para personas entre las edades de 18 años y 65 años. Las cantidades disponibles son entre $ 50,000 y $ 500,000. Sin exámenes médicos, fluidos corporales o declaración del médico tratante. La emisión de la política depende de las respuestas a las preguntas de salud en la solicitud, MIB, registros de farmacias, registros de MVR y otros informes según las pautas.

Sage Term 20: Proceso de suscripción de emisión simplificado Este producto es para personas entre las edades de 18 años y 65 años. Las cantidades disponibles son entre $ 50,000 y $ 500,000. Sin exámenes médicos, fluidos corporales o declaración del médico tratante. La emisión de la política depende de las respuestas a las preguntas de salud en la solicitud, MIB, registros de farmacias, registros de MVR y otros informes según las pautas.

 información de la compañía

Sagicor Life Insurance Company (Sagicor) es una compañía de seguros de vida de servicio completo con licencia en 45 estados, además del Distrito de Columbia. Sagicor está calificado como “A-” (Excelente) por A.M. Mejor compañía (4to mejor de 16 clasificaciones posibles). Esta calificación se basa en la solidez financiera y la capacidad de Sagicor para cumplir con sus obligaciones actuales.

Sagicor es una subsidiaria de propiedad absoluta de Sagicor Financial Corporation Limited (SFC), uno de los grupos de seguros más antiguos de América. SFC opera en 22 países, principalmente en USA, América Latina y el Caribe. Estamos comprometidos a ofrecer a los clientes un servicio de clase mundial con integridad y valor.

Assurity Life Insurance Company (A-)

LifeScape NonMed Term 350 LifeScape NonMed Term no es una póliza de examen médico que esté completamente suscrita. Esencialmente, el potencial asegurado no tiene que someterse a un examen médico, pero se les pedirá que respondan un cuestionario detallado sobre su historial de salud. ¿Cómo toman decisiones sin un examen médico? Las preguntas médicas sobre la solicitud, el MIB, la farmacia y la información de MVR serán revisadas. Esta es otra gran opción para alguien que busca una política de precios competitivos sin tener que someterse a una extracción de sangre. El producto está disponible para personas entre 18 años y 65 años. El beneficio por fallecimiento varía de $ 50,000 a $ 350,000. Períodos de plazo disponibles: 10 años, 15 años, 20 años y 30 años información de la compañía

 

Desde 1890, Assurity se ha dedicado a proteger la seguridad financiera de nuestros asegurados. Hemos podido cumplir nuestras promesas debido a nuestra sólida posición financiera y el compromiso de nuestros asociados con nuestra misión de ayudar a las personas en los momentos difíciles. a.m. Best Company, el principal evaluador independiente de la industria de seguros, ha calificado a Assurity Life Insurance Company A- (Excelente) * con una perspectiva estable. Esta calificación se otorga a las empresas que, en opinión de A.M. Mejor, tener una excelente capacidad para cumplir con sus obligaciones de seguro en curso. En 2017, Assurity Life Insurance Company pagó $ 124.7 millones en beneficios de vida a nuestros asegurados, incluyendo $ 12.9 millones en dividendos. Además, pagamos $ 69.3 millones en beneficios por muerte a los beneficiarios. Assurity se compromete a cumplir con nuestra obligación para con nuestros asegurados ahora y en el futuro.*A.M. Las mejores calificaciones van desde A ++ (Superior) a F (en Liquidación)

Fidelity Life Rapidecision Express

La tecnología basada en web y la innovación de suscripción permiten a Fidelity Life ofrecer una experiencia de compra rápida y sin complicaciones. Con nuestro producto RAPIDecision® Express y nuestra aplicación Rapid App de última generación, el proceso de aprobación y entrega se ha simplificado para permitirle obtener cobertura de Fidelity Life en días, no en meses. No hay exámenes, ni pruebas, ni períodos de espera ni demoras en el procesamiento. La emisión depende solo de las respuestas a algunas preguntas de salud. Este rápido proceso de toma de decisiones es el trabajo de expertos que tienen el conocimiento y la experiencia para proporcionar soluciones que sean tanto prospectivas como prácticas. Es un beneficio que probablemente no obtendrá de ningún otro asegurador. RAPIDecision® Express es un producto de seguro de vida a término de beneficios por fallecimiento hasta los 95 años de edad. Se encuentran disponibles períodos de primas de nivel garantizado de 10, 15, 20 y 30 años. Después del período de prima de nivel, las tasas aumentan cada año hasta los 94 años Beneficio de muerte : $25,000-$250,000Anos: 18-65 anos longitud del término: 10, 15, 20, and 30 years

Médico misionero La aplicación tiene 7 preguntas a las que debe responder "NO". Una respuesta "" lo descalificará del producto de examen Fidelity Rapid Decision Express

¿Ha sido diagnosticado con SIDA (síndrome de inmunodeficiencia adquirida) o ARC (complejo relacionado con el SIDA) o ha dado positivo para el VIH (virus de inmunodeficiencia humana)?

¿Está esperando un diagnóstico o le han recomendado que se realice una operación quirúrgica, una prueba de diagnóstico o una evaluación médica o mental que aún no se haya completado?

¿Ha solicitado o recibido algún beneficio de Compensación al Trabajador o discapacidad del Seguro Social?

 En los últimos 2 años, ¿ha sido hospitalizado o evaluado en una sala de emergencias o en un centro de atención inmediata por una enfermedad crónica que requiere tratamiento o atención continua por parte de un médico? ¿O has participado en alguna actividad peligrosa o deportes extremos?

¿Actualmente toma más de 2 medicamentos recetados para el dolor? ¿O consume, en promedio, más de 3 bebidas alcohólicas por día?

En los últimos 5 años, ¿ha sido declarado culpable o declarado culpable o no se ha declarado culpable de un delito grave, delito menor, conducción imprudente, DUI o DWI; ¿Ha sido encarcelado o cumplido en un programa de libertad condicional o bajo palabra o tiene cargos penales pendientes?

En los últimos 10 años, ¿ha recibido algún tratamiento, consejo médico o consulta para; se le diagnosticó o requirió seguimiento para: diabetes o niveles elevados de azúcar en la sangre; cáncer (excluyendo el carcinoma de células basales o de células escamosas de la piel); ictus, ataque isquémico transitorio (TIA o mini-ictus); enfisema; bronquitis crónica o enfermedad pulmonar crónica; depresión mayor o ansiedad que requirió tratamiento psiquiátrico; enfermedad bipolar o trastorno del humor; esquizofrenia, enfermedad de Alzheimer, demencia, artritis reumatoide, parálisis; Cualquier enfermedad o trastorno degenerativo del músculo o nervio; abuso de alcohol o drogas; O ¿Alguna enfermedad o trastorno de los siguientes: corazón, aorta, arterias coronarias, sistema vascular periférico, sangre, páncreas del hígado, riñón (que no sean cálculos renales), cerebro o tejido conectivo? Proceso de suscripción La suscripción de Fidelity para las políticas sin examen es MUY rápida y casi siempre se hace completamente digital. Según la información que envíe, verificarán los informes de la base de datos, incluidos: Informe de vehículo de motor - su registro de conducción Base de datos de recetas: ¿qué medicamentos le han recetado? Oficina de información médica: aprobaciones y denegaciones de seguros de vida anteriores La mayoría de los solicitantes tendrán una respuesta dentro de las 24 horas. Si no califica, es posible que se le solicite que se mude a una póliza más tradicional y tradicional y que tenga que tomar un examen físico.

Tiempo de decisión La fidelidad da decisiones en 24 horas para la mayoría de los casos. Esto es lo más rápido que puede encontrar para un seguro de vida con suscripción.

La Compania  La fidelidad existe desde 1896 y su nombre es muy conocido debido en parte a su gran presencia en la venta de servicios financieros como la planificación de la jubilación. Esto ayuda a su reconocimiento de nombre en el lado del seguro de vida de las cosas. Fidelity&Guaranty Life recibe excelentes calificaciones de todos los principales servicios de calificación, como S&P, que les asigna una A +. Con cerca de 30 mil millones en pólizas de seguro de vida en vigencia, esta es una compañía sólida que seguirá existiendo por mucho tiempo. Es unas de las mas grande y mejores companies de ofrecen aseguranza de vida en USA.

 

American National Life Insurance -Signature Term Express

Proceso de suscripción La suscripción electrónica incluirá la comprobación de estas bases de datos: Informe de vehículo motorizado Base de datos de prescripción Oficina de información médica El MIB (Medical Information Bureau) es como una agencia de crédito para solicitudes de seguros y empresas. Pueden ver cualquier información pasada que haya enviado sobre su salud. Si una solicitud anterior tiene información sobre sus altos niveles de colesterol, por ejemplo, esto se verá / compartirá aunque no esté realizando un examen médico real donde se verifican sus niveles.

Revisión de registros médicos Algunas condiciones de salud necesitarán una revisión adicional de su historial médico. Esto NO es necesariamente algo malo, aunque agregará algo de tiempo al proceso. Esta revisión le permite a ANICO aprobar muchos casos que otras compañías no médicas no tomarían. En la solicitud, prepárese para responder muchas de las preguntas estándar de la aplicación de seguro de vida sobre: Síntomas de lupus Historial médico Años Género Altura y peso Fumar y consumir tabaco. Uso de drogas y alcohol Pasatiempos peligrosos (paracaidismo, escalada en roca, etc.)

Tiempo de decisión ANICO puede tomar una decisión sobre los casos que NO requieren revisiones médicas en unos pocos días. Si sus registros necesitan ser revisados, la decisión puede tomar hasta 30 días. Gran parte de este tiempo depende de la rapidez con que sus médicos cumplan con la solicitud de registros.

Extras y opciones

American National incluye algunos beneficios de vida muy agradables en su póliza Signature Term Express. Estos aceleran los pagos antes de que ocurra una muerte para dar flexibilidad financiera al asegurado. Cubierto bajo las disposiciones de beneficios de vida están calificando: Terminal de terminales Enfermedades crónicas Enfermedad critica Por un costo adicional, puede agregar cualquiera de los corredores a continuación para satisfacer sus necesidades: Jinete de término infantil Exención de discapacidad del jinete premium  Sin costo adicional, se ofrece un privilegio de conversión a seguro permanente hasta los 65 años. Si la póliza se compró entre los 60 y los 65 años, se otorgarán al menos 5 años. No se necesita una nueva suscripción en el momento de la conversión. Cualquier titular de la póliza que esté en buen estado (pagando) puede convertirse sin importar su salud. American National otorgará un crédito de prima de 1 año si la conversión se realiza dentro de los primeros 5 años de la emisión de la póliza. Al aire libre.

La Compania

La compañía de seguros American National fue fundada en 1905 y tiene su sede en Galveston, Texas. Hoy en día, la compañía opera en los 50 estados con oficinas regionales en todo el país. Tanto A.M Best como Standard & Poor's le dan a ANICO una Logotipo de la compañía de seguros nacional estadounidense"Una calificación. Esto significa que tienen estabilidad financiera y una perspectiva segura y positiva para el futuro. Puede tener la tranquilidad de que las reclamaciones por muerte se pagarán. American National tiene la experiencia, el deseo y la innovación para mantenerse a la vanguardia del mercado de no exámenes.

 

Phoenix Life Insurance-Safe Harbor Term y Express

Monto de la póliza

Phoenix Safe Harbor ofrece pólizas por montos entre $ 25,000 y $ 500,000. Muchas de las compañías de seguros de vida no ofrecen pólizas a partir de $ 50,000. Si está buscando una cantidad de póliza más pequeña, considere Phoenix.

otros beneficios

Jinetes disponibles Phoenix tiene excelentes corredores de beneficios de vida, la mayoría sin costo adicional: Jinetes incluidos con la política de compra: Anexo de beneficios acelerados: opción para acelerar el beneficio de muerte (hasta el 95%) en caso de una enfermedad grave: Enfermedad crónica: durante los últimos 90 días, no se ha podido realizar sin una asistencia sustancial al menos 2 de las 6 actividades de la vida diaria: baño, continencia, vestirse, comer, ir al baño, transferir O un deterioro cognitivo severo Enfermedad crítica: ataque cardíaco, accidente cerebrovascular, cáncer, insuficiencia renal, trasplante de órgano mayor, ELA Enfermedad terminal: enfermo terminal con una esperanza de vida de 12 meses o menos Se requiere documentación del médico. Jinete de desempleo Rider opcional que puede agregar: Beneficio por muerte accidental Nota: la capacidad de acelerar hasta el 95% del beneficio por muerte es más de lo que la mayoría de los transportistas físicos no permiten. Opciones de conversión de políticas Usted tiene la opción de convertir su póliza de término en una póliza permanente sin demostrar asegurabilidad:

Plazo de 10 años: Convertible en los primeros 5 años de póliza

Plazo de 15 años: Convertible en los primeros 7 años de póliza

Plazo de 20 años: Convertible en los primeros 10 años de póliza

Plazo de 30 años: Convertible en los primeros 10 años de póliza

Se aceptan conversiones completas y parciales. La misma clasificación de suscripción que su término de producto es aplicable No se necesita evidencia médica. En pocas palabras, Phoenix Safe Harbor implementa excelentes características de política. Están dispuestos a asegurar una cantidad menor y para las edades más avanzadas en comparación con otras compañías de seguros de vida física mejor calificadas.

La Compania

Fundada en 1851 como la American Temperance Life Insurance Company. Según el sitio web de la Compañía, la compañía comenzó centrándose en el cliente que se abstuvo de consumir alcohol. En 1861, la Compañía cambió su nombre a Phoenix Mutual Life Insurance Company. En 1865, Phoenix emite una política a Abraham Lincoln. No se menciona la cantidad nominal o si su esposa estableció un reclamo, pero ese es un hecho muy interesante y muestra cuánto tiempo ha estado haciendo negocios Phoenix. En 1955, Phoenix Life es la primera compañía en establecer la correlación entre mujeres y una vida más larga. En consecuencia, la Compañía ofreció primas reducidas especiales en seguros de vida para mujeres, ofreciendo tarifas "tres años más jóvenes que los hombres". En 1967, Phoenix Life es la primera compañía en reconocer los efectos nocivos del consumo de tabaco. La compañía redujo las primas para todos los no consumidores de tabaco en un 20%, en comparación con aquellos que usaban productos de tabaco. La compañía se fusionó con Home Life en 1992 y pasó a llamarse Phoenix Home Life Mutual Insurance Company. En 2001, la Compañía cambió exitosamente de una compañía mutua a una compañía de acciones y comenzó a cotizar en la NYSE bajo el símbolo PNX. En 2016, Nassau Reinsurance Group Holdings L.P. adquirió Phoenix y tomó la compañía de forma privada. Esta companies de Aseguranza de vida esta en el estado de Connecticut en USA.

 

 

 

References:

https://www.assurity.com/panel/financial.html

https://www.assurity.com/panel/products.html

https://www.sagicorlifeusa.com/who-we-are/

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https://www.fidelitylife.com/Products/RAPIDecision-Express

https://nsre.com/safe-harbor-term-insurance.html

https://www.americannational.com/wps/portal/amnat/home/products/lifeinsurance/termlife

https://www.americannational.com